Lån utan UC
Ett lån utan UC innebär att ingen kreditupplysning hos UC AB görs i samband med din ansökan. Riskerna och nackdelarna är flera och det är viktigt du förstår eventuella konsekvenser.
Publicerad av Rebecca Adilsson 
Granskats av Kim Nikander Sedan 2017 har Comparia.se hjälpt besökare att ta enklare ekonomiska beslut. Vi har recenserat över 100 långivare, skrivit 250 nyhetsartikel och skapat fler än 50 olika jämförelser. På resan har vi utvecklats och utvecklat stor erfarenhet av den svenska lånemarknaden. Vi har även tagit hjälp av experter på området.
Du kan lita på oss som en betrodd källa med den senaste och relevantaste informationen. Vi arbetar objektivt och använder verifierad data vid alla sammanställningar. Vårt arbete finansieras genom annonslänkar och vi kan komma få ersättning om du går vidare till en partner. Ingen av våra partners påverkar innehållet.
Låna pengar utan UC
Flexkontot är bäst utan UC enligt oss.
1. Flexkontot
| Lånebelopp: | 3 000 – 30 000 kr |
| Ränta: | 43.48 – % |
| Löptid: | 1 – 12 mån |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Bisnode |
- Flexibla utbetalningar
- Kredit upp till 30 000 kr
- Besked direkt
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
2. Ferratum
| Lånebelopp: | 1 000 – 40 000 kr |
| Ränta: | 42.49 – % |
| Löptid: | 1 – 12 mån |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- Utan UC
- Accepterar anmärkningar
- Utbetalning dygnet runt
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
3. Klara lån
| Lånebelopp: | 5 000 – 150 000 kr |
| Ränta: | 6.48 – 39.50 % |
| Löptid: | 1 – 8 år |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- En ansökan (flera svar)
- Låg ränta möjligt
- Smidig process
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
4. Lumify
| Lånebelopp: | 2 000 – 70 000 kr |
| Ränta: | 42.50 – % |
| Löptid: | 3 mån – 8 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- Erbjudande nya kunder
- Upp till 70 000 kr
- Bra omdöme
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
5. Loanstep
| Lånebelopp: | 10 000 – 25 000 kr |
| Ränta: | 22.20 – 38.40 % |
| Löptid: | 5 mån – 3 år |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Bisnode |
- Omtyckta
- Räntefritt erbjudande
- BankID
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
6. Merax
| Lånebelopp: | 3 000 – 30 000 kr |
| Ränta: | 43.48 – % |
| Löptid: | 3 mån – 8 år |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Bisnode |
- Godkänner många
- Snabba utbetalningar
- Enkelt hemsida
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
7. Credifi
| Lånebelopp: | 2 000 – 50 000 kr |
| Ränta: | 42.50 – % |
| Löptid: | 3 mån – 8 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- Räntefritt erbjudande
- Flexibel kredit
- Smidig hemsida
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
8. Binly
| Lånebelopp: | 2 000 – 50 000 kr |
| Ränta: | 42.50 – % |
| Löptid: | 3 mån – 8 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- Räntefritt erbjudande
- Flexibelt
- Ansök med BankID
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
9. Viaconto
| Lånebelopp: | 1 000 – 30 000 kr |
| Ränta: | 39.50 – 4435 % |
| Löptid: | 3 mån – 3 år |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
- Svar direkt
- Utan UC
- Accepterar många
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vad är ett lån utan UC?
Att låna pengar utan UC innebär att du som låntagare väljer en långivare som hämtar kreditinformation och gör en kreditbedömning från något annat än UC AB. Andelen lån utan UC är stor och majoriteten av mindre snabba lån faller under kategorin.
Vad som karaktäriserar ett lån utan UC:
- Lånebelopp mellan 1000 – 70 000 kr
- UC används inte
- Löptid 3 till 24 månader
- Höga räntor
- Accepterar betalningsanmärkningar
Till att börja med kan vi reda ut vad skillnaden mellan UC och kreditupplysning är. UC är en förkortning av Upplysningscentralen som är den största aktören i Sverige inom kreditupplysningar. Tar man ett lån via en traditionell bank så är det till UC som förfrågan om kreditupplysning går. UC ägs dessutom av svenska affärsbanker. UC är det äldsta och en av de mest kända aktörerna som gör kreditupplysningar. Förutom UC finns det ett flertal andra aktörer som utför kreditupplysningar, för att ge några exempel kan vi nämna Creditsafe, Bisnode, Soliditet och Business Check.
Att ha många förfrågningar hos UC påverkar ens kreditvärdighet negativt så en av de positiva delarna med att ta ett lån utan UC är att man får sin kreditupplysning tagen av ett annat kreditföretag, som inte har med UC att göra. Därmed ökar ens kreditvärdighet hos UC vilket gör det lättare i framtiden om man vill ta ett större lån för t.ex. bostadsköp eller liknande hos en bank.
Bästa lånen utan UC
Här kan du se vilka banker som erbjuder de bästa lånen utan UC:
- Flexkontot – Sms lån utan UC upp till 30 000 kr
- Ferratum – Kontokredit utan UC upp till 40 000 kr
- Klara Lån – Förmedlare utan UC upp till 150 000 kr
- Lumify – Sms lån utan UC upp till 70 000 kr
Är lån utan UC lagligt?
Ja! För att bedriva låneverksamhet behöver företag ha tillstånd av Finansinspektionen (FI). Med tillståndet kommer ansvar och förpliktelser som att bedriva en hållbar och sund verksamhet. En kreditupplysning från UC är därmed inget lagkrav utan bara en metod för att säkerställa att de lånar ut hållbart och sunt. Därmed finns det alternativa metoder att säkerställa detta på och så länge företaget du önskar låna pengar av har tillstånd är det tryggt och säkert.
Lån utan kreditupplysning
Det viktigaste att ha i åtanke när man tar ett lån utan kreditupplysning är det faktum att det fortfarande kommer göras en kreditupplysning. Om det finns någon långivare som bestämt hävdar att det inte görs någon kreditupplysning alls ska man vara vaksam, eftersom det är olagligt enligt Sveriges lag.
I och med att det alltid utförs någon form av kreditupplysning när man tar ett lån kan begreppet lån utan UC ibland vara missvisande. Skillnaden med att ta ett lån utan UC är att kreditupplysningen utförs av ett annat bolag. Vilket bolag det är som gör kreditupplysningen är beroende på vilken långivare man vänder sig till.
När det gäller snabblån görs alltmer sällan upplysningen hos UC utan hos de mindre kreditupplysningsföretagen som Bisnode eller Creditsafe. Att kreditupplysningen utförs av ett mindre bolag kan vara en fördel för den som är intresserad av att ta flera snabblån eftersom de låneansökningar du gör endast registreras hos ett kreditupplysningsföretag.
Fråga en expert: när passar ansökan utan UC?
Alternativa kreditupplysningar
Det finns flertalet alternativ till UC och dessa är bland annat Creditsafe, Bisnode, Soliditet, Bussiness Check och Safenode.
Creditsafe
Creditsafe är den största konkurrenten till UC. Creditsafe har funnits i över ett decennium och har kompletta kreditupplysningar på samtliga personer över 15 år som är folkbokförda i Sverige. Att låna med Credifsafe är precis lika enkelt som någon annan metod. I deras kreditupplysningar tittar de tillbaka tre år på ens inkomstuppgifter, nya eller historiska betalningsanmärkningar i form av skuldsanering, utmätningsförsök samt aktuellt och historiskt skuldsaldo hos Kronofogden, kreditvärdighet och fastighetsinformation med bland annat fastighetsinnehav, köpeskilling och taxeringsvärde. Informationen hämtas bland annat från Kronofogden, Skatteverket och SPAR.
Riskbedömningen avgörs sedan utifrån ett betyg på en skala mellan 1-100.
Bisnode
Bisnodes personupplysning ger underlag för att fatta beslut vid kreditgivning till privatpersoner i hela norden. Bisnode har något som de kallar ”konsumentscore” som modell för att utvärdera kreditvärdigheten hos privatpersoner där de analyserar tidigare betalningsmönster för att därifrån dra slutsatser om framtidens. För att göra detta väger de samman flera olika variabler och tolkar resultatet för att få fram ett användbart beslutsunderlag som bygger på en helhetsbedömning. Under lån med Bisnode faller även Soliditet och Business Check som ni kan läsa mer om nedan.
Soliditet
Soliditet är i direkt anknytning till Bisnode när det kommer till kreditupplysningar för privatpersoner. Går man in på Soliditet och vill söka på kreditupplysningar för privatpersoner så härleds man till Bisnodes hemsida.
Business Check
Business Check är även det en del av Bisnode Kredit som erbjuder bevakning och analys av kredit- och affärsinformation för bedömning av betalningsförmågan och betalningsviljan hos företag och privatpersoner.
Är Creditsafe och Bisnode säkra alternativ till UC?
Ja. Bisnode och Creditsafe är stora företag och fungerar minst lika bra som UC för långivare. Det enda Creditsafe och Bisnode gör som inte UC gör är att inte tillåta andra långivare se tidigare kreditupplysningar. Man kan alltså ha hur många Creditsafe-upplysningar gjorda som helst utan att andra långivare kan se dem, vilket är bra för ens kreditvärdighet.
Långivare som lånar pengar utan UC
Hos oss på Comparia.se hittar du alla långivare som erbjuder låntagare möjligheten att ansöka om, och erhålla ett lån utan att en kreditupplysning görs hos UC. Det finns idag väldigt många långivare att välja mellan och har man möjligheten så bör man ansöka om att få låna pengar utan UC.
Exempel på långivare utan UC:
- Brixo
- Ferratum
- Lumify
- Daypay
- Loanstep
Risker med lån utan UC
Det är inte alltid så att det lån man önskar ansöka om finns utan UC, eller att ett lån utan UC är det bästa för dig. De flesta lånen som kommer utan en kreditupplysning hos UC är lån på mindre belopp där ens kreditvärdighet inte är lika viktigt. Det högsta lånet man kan få utan UC ligger på 80 000 kr och är ofta en högkostnadskredit.
Riskerna och nackdelarna med lån utan UC är därför flera, och vi rekommenderar dig att noga överväga samt förstå vad lånet kan innebära för dig. Några risker och nackdelar du bör tänka på:
- Låna inte om du inte kan återbetala
- Låna inte pengar utan UC för att du inte blir godkänd annars
- Ta kort återbetalningstid och säkerställ full återbetalning
Olika typer av lån utan UC
Vid det här laget har du förstått att lån utan UC är ett samlingsbegrepp för långivare som inte använder UC AB vid kreditupplysning. Lånet är vanligaste förekommande som sms lån men finns även hos andra typer:
- Snabblån utan UC
- Sms lån utan UC
- Privatlån utan UC
Snabblån utan UC
Snabblån är det klassiska samlingsnamnet på sms lån och mindre lån. Ett snabblån utan UC kräver ingen säkerhet och har ofta en mycket hög ränta. Ibland över 40% vilket innebär att det är en högkostandskredit.
Sms lån utan UC
Sms lån är samma sak som snabblån och karaktäriserar sig på examt samma sätt. En hög ränta och helt utan säkerhet. Överlag har båda lånen ett dåligt rykte och vi rekommenderar ingen som inte behöver att ansöka om ett sms lån.
Privatlån utan UC
Antalet privatlån utan UC är färre än mängden snabblån och sms lån. Ett privatlån generellt är också det utan säkerhet men ofta tilll bättre ränta och högre belopp. Vanligt är upp till 600 000 kr.
Fördelar att låna pengar utan UC
Fördelarna med att ansöka om ett lån utan UC är att en kreditupplysning hos UC kan ha en negativ inverkan på ens kreditvärdighet medan en kreditupplysning hos ett annat bolag, som Creditsafe eller Bisnode, inte påverkar ens kreditvärdighet överhuvudtaget.
Fler fördelar:
- Påverkar inte din kreditvärdighet hos UC
- Mer dolt för storbanker och andra officiella kontroller
Varför visar UC tidigare kreditupplysningar till andra sökare?
UC gör det för att ge en bra bild av låntagaren åt långivaren. En låntagare som har många upplysningar gjorda på sig kan ses som en risk för långivaren, då låntagaren ofta verkar vara i behov av lån och således kanske har en strulig ekonomisk sits. Creditsafe & Bisnode visar inte tidigare upplysningar vilket är OK för långivare som erbjuder mindre lån åt låntagare.
Jämför lån utan UC
Om du planerar att ansöka och låna pengar utan UC rekommendera vi dig att jämföra innan. Det kan göra att du sparar tusentals kronor och faktiskt får ett okej istället för dåligt lån. Vi vill understryka att de flesta lån utan UC är dåliga och du ska vara extra försiktig.
Effektiv ränta
Både nominell och effektiv ränta är relavanta hos UC-fria lån men viktigaste är effektiva. En ränta över 40% innebär att du ansöker om en högkostnadskredit, vilket är tydligt markerat både på vår och långivares hemsida. En högkostnadskredit är dyr och om du inte betalar tillbaka kan det ge betalningsanmärkningar vilket skadar din ekonomi. Jämför därför alltid den effektiva räntan hos lån utan UC och sträva efter en så låg ränta som möjligt.
Avgifter
Den effektiva räntan hos ett lån utan UC är den nominella räntan plus avgifter. Avgifterna kan vara mycket dyra och vara svåra förstå. Jämför därför även avgifterna så att du har koll på vad lånet innebär.
Vanliga avgifter när du ansöker om lån utan UC:
- Startavgift
- Aviavgift
- Administrationsavgift
- Uttagsavgift
- Påminnelseavgift
- Inkassoavgift
- Dröjsmålsränta
Vanliga frågor
Om det tas många UC i ditt namn ökar din riskprognos och du får svårare att bli godkänd när du vill låna pengar. Det kan låta ologiskt men tas det många upplysningar under en kort tid försämras faktiskt din kreditvärdighet. Exakt hur mycket varje förfrågan påverkar är omöjligt att säga på förhand och beror på många olika omständigheter.
På grund av detta är den främsta anledningen att låna utan UC att du vill vårda och vara rädd om ditt kreditbetyg hos just UC.
Alla långivare måste enligt lag ta en kreditupplysning men lagen säger inte att de måste använda UC, som dessutom är en ganska dyr tjänst för långivarna. Därför har många långivare gjort det till sin affärsidé att erbjuda lån utan att det tas en UC.
En del långivare använder både UC och andra kreditupplysningsföretag som exempelvis Creditsafe och Bisnode. Vanligt är att UC inte används vid belopp under 10 000 men det finns långivare där det går att låna upp till 40 000 kr utan UC.
Nej, tvärtom skulle vi nästan våga påstå. Lånen utan UC är nästan uteslutande sms lån och snabblån med höga kostnader, även om det på sistone också dykt upp mycket billiga och konkurrenskraftiga alternativ som erbjuder lån utan UC.
Lån utan UC är populärt bland kunder som efterfrågar ett mindre belopp, vill ha pengarna snabbt och – viktigast – inte vill att upplysningen ska synas någonstans. De andra kreditupplysningsföretagen registrerar inte antalet förfrågningar, därför blir en ansökan hos en långivare som samarbetar med dessa företag i stort sett anonym.
Enklast är att kryssa i rutan ”lån utan UC” högst upp på den här sidan. Då visas endast långivare som erbjuder lån utan UC. Var dock uppmärksam på att en och samma långivare kan använda t.ex. Creditsafe för belopp upp till 10 000 kr men om du ansöker om ett högre belopp än så tas det istället en UC. Om du är osäker, kontrollera med långivaren först innan du ansöker.
Om du inte hittar ett passande lån eller långivare här på Comparia, kan du istället vända dig till en låneförmedlare. En låneförmedlare har flera långivare knutna till sig som partners och kan snabbt och enkelt återkomma med olika erbjudanden utifrån de kriterier du anger när du jämför lån. Ett exempel på låneförmedlare är Klara Lån.
