Billiga lån
Alla låntagare borde sträva efter ett så billigt lån som möjligt. Det kvittar belopp, det ska vara billigast möjliga. Vi på Comparia har gått igenom över 200 olika typer av låneprodukter och sammanställt i en undersökning hur du hittar det billigaste. Det billigaste privatlånet just är Compricer. De har en ränta ner till 2,95%.
Lista över billigaste privatlånen
- Likvidum: Bud från 30 långivare upp till 600 000 kr
- Coop Bank: Privatlån upp till 600 000 kr direkt av Coop
- Enklare: En omtyckt låneförmedlare med låg ränta (fr 2,95%)
- Lendo: Låna upp till 600 000 kr med ränta från 3,25%
- Compricer: Omtyckt låneförmedlare upp till 600 000 kr
- Zmarta: Jämför över 20 långivare och låna upp till 600 000 kr
- Ekonomen: Smidig förmedlare med 39 anslutna banker
- Moank: Låna upp till 600 000 kr på goda villkor
- Toborrow: Privat & företagslån från över 15 banker i en ansökan
Statistik
Antal Billiga lån | 9 st |
Lägsta lånebelopp | 15 000 kr |
Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
Direktutbetalning | 0 långivare |
Billiga lån som accepeterar betalningsanmärkning | 0 långivare (0.0%) |
Uppdaterad lista: Billiga lån
Likvidum | 4.95 – 25.95 % |
Coop Bank | 5.20 – 16.25 % |
Enklare | 5.07 – 26.50 % |
Lendo | 4.70 – 33.75 % |
Compricer | 2.95 – 29.95 % |
Zmarta | 3.25 – 29.40 % |
Ekonomen | 3.01 – 29.97 % |
Moank | 4.90 – 14.95 % |
Toborrow | 4.95 – 27.95 % |
Likvidum | 600000 kr |
Coop Bank | 600000 kr |
Enklare | 600000 kr |
Lendo | 600000 kr |
Compricer | 600000 kr |
Zmarta | 600000 kr |
Ekonomen | 600000 kr |
Moank | 600000 kr |
Toborrow | 600000 kr |
Likvidum | 1 – 20 år |
Coop Bank | 2 – 12 år |
Enklare | 1 – 20 år |
Lendo | 1 – 15 år |
Compricer | 2 – 15 år |
Zmarta | 1 – 20 år |
Ekonomen | 1 – 20 år |
Moank | 1 – 15 år |
Toborrow | 1 – 20 år |
Vad är ett billigt lån?
Karaktärsdragen av ett billigt lån är låg ränta, få avgifter och allmänt schyssta villkor. Vi förklarar:
- Låg ränta innebär att räntan du erbjuds av långivaren är i spannet 3-10%. Det anser vi är ett billigt lån. Viktigt är dock att skilja på nominell och effektiv ränta, mer om det i nästa steg.
- Få och låga avgifter är till exempel uppläggningsavgift, avi-avgifter och andra administrativa avgifter som långivaren tar ut i samband med att lånet läggs upp eller löper på. Räntan (nominell) plus avgifter blir tillsammans den effektiva räntan för lånet. De vill säga kostnaderna i förhållande till lånebeloppet.
- Schyssta villkor utöver räntan och avgifter är återbetalningstiden och vilken typ av amortering. En rak amortering ger en lägre totalkostnad för ditt lån.
Vart är det billigast att låna pengar?
I rådande ekonomiska klimat har vi tagit fram topp 5 billigaste lånen just nu.
- Enklare – Billigast lån med ränta från 3,25%
- Zmarta – 40 långivare med ränta från 3,25%
- Lendo – Flera bra långivare med räntor från 3,25%
- Coop Medmera Bank – Privatlån (även kreditkort) med ränta från 4,95%
- Likvidum – 27 anslutna långivare och ränta från 3,25%
Uppdaterad lista: billigaste privatlånen
Lån | Ränta |
---|---|
Lendo | 4,70 – 33,75% |
Likvidum | 4,95 – 25,95% |
Enklare – Bäst | 5,07 – 26,50% |
Compricer – Lägst | 2,95 – 29,95% |
Coop Bank | 5,20 – 16,25% |
Vilken bank är billigast?
Sveriges billigaste bank just nu enligt Expressen är Lendo (förmedlare) som erbjuder ränta från 2,95%. De erbjuder även en fri uppläggningsavgift som gör att uppsättning av lånet är helt kostnadsfritt. Av den anledningen kommer den effektiva räntan att sjunka och på det stora hela blir lånet billigare än om du väljer en långivare som har uppläggningsavgift.
Generellt är banker som erbjuder privatlån billigare än kortare krediter som snabblån, SMS lån och kontokrediter. Om möjligt välj därför denna låneform före andra alternativ.
Bästa valet är alltid ett billigt privatlån
Det bästa valet av alla lån är ett billigt privatlån. Privatlån kallas ibland för blancolån och är ett lån utan säkerhet. Dessa är billigare i förhållande till snabblån och räntan baseras på din ekonomiska situation.
Så ökar du dina chanser för ett billigare privatlån:
- Ha en medsökande
- Lämna samtliga uppgifter om din inkomst
- Ta in förslag från flera banker (via låneförmedlare)
Tips för det billigaste privatlånet
Med några smarta knep och du minska din totala lånekostnad med ganska mycket. Det är viktigt att komma ihåg i hela processen att viss förhandling av räntan kan komma göra skillnad, framförallt på större lån som t.ex. bolån när du lånar för bostad.
1. Jämför alltid
Att nöja sig med första bästa är ett klassisk misstag när det kommer till att låna pengar. Det du ska göra är att jämföra mellan olika långivare och se vad de kan erbjuda dig. Idag finns det smarta tjänster som endast kräver en kreditupplysning och du kan få förslag från över 30 olika banker som erbjuder privatlån. En aktör som förmedlar denna tjänst kallas för låneförmedlare och exempel är Lendo, Advisa och Zmarta.
2. Medsökande
För många är det inte en möjlighet. Antingen att man inte vill eller så har man ingen att fråga för att bli medlåntagare på ens nya privatlån. Men ur bankens perspektiv innebär det en delad risk för deras lån och därmed kan man tänka sig sänka räntan.
Ansökning med medlåntagare är enkelt. Du fyller bara i personens personnummer och namn i samband med ansökan och det går enkelt att godkänna med hjälp av BankID.
3. Samla dina små lån
Klassiska lyxfällan-tipset gäller även här och det är att samla dina lån och krediter. Flera små lån och olika banker kommer göra att din kreditvärdighet är lägre och banken anser sig ta en större risk. Större risk kommer ge dig en högre ränta och där med en högre kostnad för lånet. I detta fall när vi söker efter det billigaste lånet i Sverige vill du ha en låg ränta. Försök därför samla mindre lån till ett stort om möjligheten finns.
Samla lån och få billigare lån
Som nämnt är det mycket smart att samla dina lån. Ett större lån till lägre ränta kommer vara betydligt billigare än att ha flera mindre lån. Det är ett mycket smart tillvägagångssätt för att sänka dina lånekostnader och kommer över ett billigare lån.
För att komma tillskott och gå vidare rekommenderar vi på Comparia.se dig att gå till någon av de bästa låneförmedlarna i Sverige. Ange att din ansökan gäller ett samlingslån och hur mycket du totalt önskar att samla. De kommer sedan i vanlig ordning att skicka din ansökan till flera långivare, men med vetskapen om att det är lån som ska samlas. Du kommer att få svar från flera långivare med attraktiva och billiga lån.
Fråga en expert: vad är ett billigt lån?
Snabbare återbetalning ger billigare lån
Vid lånetillfället vet vi av egen erfarenhet att det kan kännas tryggare att dela upp lånet med lång löptid. Flera privatlån erbjuder möjlighet att avbetala ditt nya lån upp till 20 år. Genom att välja flera år av avbetalning sänks din månadskostnad för lånet men den totala kostnaden för ditt lån kommer att stiga.
Därför rekommenderar vi dig att alltid välja en så snabb återbetalning som du känner är möjligt. På så sätt kommer du när lånet är återbetalat ha fått ett så billigt privatlån som möjligt då räntan inte löper under alltför lång tid. Se exempel nedan för hur kalkylen går ihop och hur mycket pengar du sparar genom att återbetala snabbare.
Löptid | Total lånekostnad |
---|---|
5 år | 14 950 kr |
10 år | 29 190 kr |
15 år | 43 430 kr |
Rak amortering ger billigare lån
Inte nog med att en snabbare återbetalningsperiod (kortare löptid) ger billigare finns det två typer av amortering. Rak amortering och annuitetslån. Rak amortering är det billigaste där amorteringen sker rakt av på antalet betalningstillfällen och skulden delas i lika stora delar. Annuitetslån är mer komplicerat men enkelt förklarat betalar du samma belopp varje månad men andelen ränta mot avbetalning förändras med lånets tid. I början är delen större ränta och mindre amortering.
I vårt räkneexempel utgör ett lån på 100 000 kr med 5 års återbetalning och 5% rörlig ränta med annuitetslån en total återbetalning på 113 227 kr. Rak amortering med samma villkor ger 112 170 kr. Det är därför 1057 kr billigare låna med rak amortering i detta fall.
Lånebelopp | Typ av amortering | Total återbetalning |
---|---|---|
100 000 kr | Rak amortering | 112 170 kr |
100 000 kr | Annuitetslån | 113 227 kr |
Billigare privatlån med ränteavdrag
I din deklaration har du varje år rätt att göra avdrag för räntekostnader. Det gäller för 30% upp till 100 000 kr och över 100 000 kr får du göra avdrag för 21%. Uppgifterna skickas in automatiskt av långivaren men det kan vara bra att kontrollera att samtliga räntekostnader är med. Pengarna får du tillbaka i samband med skatteåterbäringen och är ingenting som räknas av när du lånar pengar.
För dig som har mycket höga räntekostnader och önskar ett billigare privatlån varje månad kan man göra en jämkning. Det innebär att du gör ränteavdrag varje månad istället för en gång per år. Din totala räntekostnad kommer inte bli mindre utan samma som om du gör det per år, men belastningen på din ekonomi blir lägre varje månad.
Ränteavdrag per | Månadskostnad för lån |
---|---|
månad | 700 kr |
år | 1000 kr |
Andra alternativ
Förutom de långivare vi har listat finns det ytterligare alternativ på billiga lån som vi upptäck i undersökning men inte valt att ta med och dessa är SEB, Handelsbanken, Nordax Bank och Resurs Bank.
Vanliga frågor
Enligt vår undersökning och data från Expressen är Lendo billigaste privatlånet just nu på 2,95% ränta.
Sammantagna kostnader i form av ränta och avgifter kommer påverka din totala lånekostnad och avgöra om det är billigt eller inte.
All form av kort avbetalning, delbetalning och snabba låneformer har hög ränta och anses vara dyra i förhållande till ett privatlån.