Topp 3 billiga privatlån

I rådande ekonomiska klimat har vi tagit fram topp 3 billigaste privatlånen just nu.

1. Sambla – Privatlån via förmedlare med ränta från 3,06%
2. Zmarta – Billigast lån med ränta från 5,07%
3. Lendo – Flera bra långivare med räntor från 4,95%

Billiga lån med lägst avgifter

Lån	Uppläggningsavgift	Avi-avgift	Typ av lån
Coop Bank	0 kr	0 kr (via autogiro)	Privatlån
Lendo	0 kr (bjuder på bankernas upp till 995 kr)	Från 0 kr	Låneförmedlare
Marginalen Bank	0 kr	10 kr (vid autogiro)	Privatlån
Bank Norwegian	399 kr	19 kr	Privatlån
Nordea Privatlån	595 kr	0 kr (via internetbanken)	Privatlån
SBAB	0 kr	0 kr (via autogiro/e-faktura)	Privatån
Moank	395 kr	0 kr (via autogiro)	Privatlån
Ikano Bank	0 kr	0 kr	Privatlån

Billigaste privatlånen med låg ränta

Undrar du vilket det billigaste lånet är? Det finns många bra alternativ och vi har sammanställt alla med ränta och om du ansöker direkt eller inte.

Lån	Billigaste räntan	Typ av lån
Sambla	5,20%	Låneförmedlare
Lendo	5,20%	Låneförmedlare
Trygg.com	5,07%	Låneförmedlare
Enklare – Bäst	5,07%	Låneförmeldare
Compricer – Lägst	4,70%	Låneförmedlare
Coop Bank	5,20%	Privatlån
Bank Norwegian	7,99 – 19,99%	Privatlån

Billiga lån med bäst betyg

Lån	Vårt betyg
Sambla	4,8 av 5
Lendo	4,7 av 5
Trygg.com	4,7 av 5
Enklare – Bäst	4,7 av 5
Compricer – Lägst	4,4 av 5
Coop Bank	4,9 av 5

Billiga SMS-lån

Det finns inga billiga SMS lån då den genomsnittliga räntan är runt 20%.

SMS-lån	Lägsta ränta
Fairlo	20%
Northmill Bank	7,9%
Brixo	28,85%
Lumify	42,5%
Cashbuddy	28,5%
Klicklån	9,8%
Flexkontot	43%
Klara lån	6,48%

Vad är ett billigt lån?

Karaktärsdragen av ett billigt lån är lån med låg ränta, få avgifter och allmänt schyssta villkor. Vi förklarar:

• Låg ränta innebär att räntan du erbjuds av långivaren är i spannet 3-10%. Det anser vi är ett billigt lån. Viktigt är dock att skilja på nominell ränta och effektiv ränta, mer om det i nästa steg.
• Få och låga avgifter är till exempel uppläggningsavgift, avi-avgifter och andra administrativa avgifter som långivaren tar ut i samband med att lånet läggs upp eller löper på. Räntan (nominell) plus avgifter blir tillsammans den effektiva räntan för lånet. De vill säga kostnaderna i förhållande till lånebeloppet.
• Schyssta villkor utöver räntan och avgifter är återbetalningstiden och vilken typ av amortering. En rak amortering ger en lägre totalkostnad för ditt lån.

Tips för det billigaste privatlånet

Med några smarta knep och du minska din totala lånekostnad med ganska mycket. Det är viktigt att komma ihåg i hela processen att viss förhandling av räntan kan komma göra skillnad, framförallt på större lån.

1. Jämför alltid

Att nöja sig med första bästa är ett klassisk misstag när det kommer till att låna pengar. Det du ska göra är att jämföra mellan olika långivare och se vad de kan erbjuda dig. Idag finns det smarta tjänster som endast kräver en kreditupplysning och du kan få förslag från över 30 olika banker som erbjuder privatlån. En aktör som förmedlar denna tjänst kallas för låneförmedlare och exempel är Lendo, Advisa och Zmarta.

2. Medsökande

För många är det inte en möjlighet. Antingen att man inte vill eller så har man ingen att fråga för att bli medlåntagare på ens nya privatlån. Men ur bankens perspektiv innebär det en delad risk för deras lån och därmed kan man tänka sig sänka räntan.

Ansökning med medlåntagare är enkelt. Du fyller bara i personens personnummer och namn i samband med ansökan och det går enkelt att godkänna med hjälp av BankID.

3. Samla dina små lån

Klassiska lyxfällan-tipset gäller även här och det är att samla dina lån och krediter. Flera små lån och olika banker kommer göra att din kreditvärdighet är lägre och banken anser sig ta en större risk. Större risk kommer ge dig en högre ränta och där med en högre kostnad för lånet. I detta fall när vi söker efter det billigaste lånet i Sverige vill du ha en låg ränta. Försök därför samla mindre lån till ett stort om möjligheten finns.

Samla lån och få billigare lån

Som nämnt är det mycket smart att samla dina lån. Ett större lån till lägre ränta kommer vara betydligt billigare än att ha flera mindre lån. Det är ett mycket smart tillvägagångssätt för att sänka dina lånekostnader och kommer över ett billigare lån.

För att komma tillskott och gå vidare rekommenderar vi på Comparia.se dig att gå till någon av de bästa låneförmedlarna i Sverige. Ange att din ansökan gäller ett samlingslån och hur mycket du totalt önskar att samla. De kommer sedan i vanlig ordning att skicka din ansökan till flera långivare, men med vetskapen om att det är lån som ska samlas. Du kommer att få svar från flera långivare med attraktiva och billiga lån.

Snabbare återbetalning ger billigare lån

Vid lånetillfället vet vi av egen erfarenhet att det kan kännas tryggare att dela upp lånet med lång löptid. Flera privatlån erbjuder möjlighet att avbetala ditt nya lån upp till 20 år. Genom att välja flera år av avbetalning sänks din månadskostnad för lånet men den totala kostnaden för ditt lån kommer att stiga.

Därför rekommenderar vi dig att alltid välja en så snabb återbetalning som du känner är möjligt. På så sätt kommer du när lånet är återbetalat ha fått ett så billigt privatlån som möjligt då räntan inte löper under alltför lång tid. Se exempel nedan för hur kalkylen går ihop och hur mycket pengar du sparar genom att återbetala snabbare.

Löptid	Total lånekostnad
5 år	14 950 kr
10 år	29 190 kr
15 år	43 430 kr

Rak amortering ger billigare lån

Inte nog med att en snabbare återbetalningsperiod (kortare löptid) ger billigare finns det två typer av amortering. Rak amortering och annuitetslån. Rak amortering är det billigaste där amorteringen sker rakt av på antalet betalningstillfällen och skulden delas i lika stora delar. Annuitetslån är mer komplicerat men enkelt förklarat betalar du samma belopp varje månad men andelen ränta mot avbetalning förändras med lånets tid. I början är delen större ränta och mindre amortering.

I vårt räkneexempel utgör ett lån på 100 000 kr med 5 års återbetalning och 5% rörlig ränta med annuitetslån en total återbetalning på 113 227 kr. Rak amortering med samma villkor ger 112 170 kr. Det är därför 1057 kr billigare låna med rak amortering i detta fall.

Lånebelopp	Typ av amortering	Total återbetalning
100 000 kr	Rak amortering	112 170 kr
100 000 kr	Annuitetslån	113 227 kr

Billigare privatlån med ränteavdrag

I din deklaration har du varje år rätt att göra avdrag för räntekostnader. Det gäller för 30% upp till 100 000 kr och över 100 000 kr får du göra avdrag för 21%. Uppgifterna skickas in automatiskt av långivaren men det kan vara bra att kontrollera att samtliga räntekostnader är med. Pengarna får du tillbaka i samband med skatteåterbäringen och är ingenting som räknas av när du lånar pengar.

För dig som har mycket höga månadskostander för sina lån och önskar ett billigare privatlån varje månad kan man göra en jämkning. Det innebär att du gör ränteavdrag varje månad istället för en gång per år. Din totala räntekostnad kommer inte bli mindre utan samma som om du gör det per år, men belastningen på din ekonomi blir lägre varje månad.

Ränteavdrag per	Månadskostnad för lån
månad	700 kr
år	1000 kr

Andra alternativ

Förutom de långivare vi har listat finns det ytterligare alternativ på billiga lån som vi upptäck i undersökning men inte valt att ta med och dessa är SEB, Handelsbanken, Nordax Bank och Resurs Bank.

Vanliga frågor