Hoppa till innehåll
Allt om

Billiga lån

Alla låntagare borde sträva efter ett så billigt lån som möjligt. Det kvittar belopp, det ska vara billigast möjliga. Vi på Comparia har gått igenom över 200 olika typer av låneprodukter och sammanställt i en undersökning hur du hittar det billigaste. Det billigaste privatlånet just är Compricer. De har en ränta ner till 2,95%.

Rebecca Adilsson avatar Publicerad av Rebecca Adilsson
kim nikander profilbild Granskats av Kim Nikander
Uppdaterad
Comparia.se » Billiga lån

Sedan 2017 har Comparia.se hjälpt besökare att ta enklare ekonomiska beslut. Vi har recenserat över 100 långivare, skrivit 250 nyhetsartikel och skapat fler än 50 olika jämförelser. På resan har vi utvecklats och utvecklat stor erfarenhet av den svenska lånemarknaden. Vi har även tagit hjälp av experter på området.

Du kan lita på oss som en betrodd källa med den senaste och relevantaste informationen. Vi arbetar objektivt och använder verifierad data vid alla sammanställningar. Vårt arbete finansieras genom annonslänkar och vi kan komma få ersättning om du går vidare till en partner. Ingen av våra partners påverkar innehållet.

Billiga lån bild

Billigaste lånen 2024

Coop Bank

5
Lånebelopp:15 000 – 600 000 kr
Ränta:5.20 – 16.25 %
Löptid:2 – 12 år
Betalningsanmärkningar: Inte OK
Direktutbetalning: Nej
Kreditupplysning:UC

Enklare

5
Lånebelopp:5 000 – 600 000 kr
Ränta:5.07 – 26.50 %
Löptid:1 – 20 år
Betalningsanmärkningar: Accepteras
Anslutna långivare:39
Kreditupplysning:UC
  • Svar direkt
  • 39 olika långivare
  • Helt gratis

Lendo

5
Lånebelopp:10 000 – 600 000 kr
Ränta:4.70 – 33.75 %
Löptid:1 – 15 år
Betalningsanmärkningar: Accepteras
Anslutna långivare:40
Kreditupplysning:UC
  • 4,6 på TrustPilot
  • Smidig ansökan
  • 40 anslutna banker

Compricer

5
Lånebelopp:5 000 – 600 000 kr
Ränta:2.95 – 29.95 %
Löptid:2 – 15 år
Betalningsanmärkningar: Accepteras
Anslutna långivare:40
Kreditupplysning:UC
  • 4,7 på TrustPilot
  • 40 långivare
  • Svar inom 24 timmar

Zmarta

4.5
Lånebelopp:5 000 – 600 000 kr
Ränta:3.25 – 29.40 %
Löptid:1 – 20 år
Betalningsanmärkningar: Accepteras
Anslutna långivare:35
Kreditupplysning:UC
  • Samlar flera banker
  • Lågt räntespann
  • Svar inom 12 timmar

Ekonomen

3.5
Lånebelopp:5 000 – 600 000 kr
Ränta:3.01 – 29.97 %
Löptid:1 – 20 år
Betalningsanmärkningar: Inte OK
Anslutna långivare:39
Kreditupplysning:UC
  • Bra kundtjänst
  • Många långivare anslutna
  • Svar inom 12 timmar

Moank

4
Lånebelopp:25 000 – 600 000 kr
Ränta:4.90 – 14.95 %
Löptid:1 – 15 år
Betalningsanmärkningar: Accepteras
Direktutbetalning: Nej
Kreditupplysning:UC
  • 0 kr aviavgift via autogrio
  • Lågt räntespann
  • Lägga till låneskydd

Toborrow

4.5
Lånebelopp:15 000 – 600 000 kr
Ränta:4.95 – 27.95 %
Löptid:1 – 20 år
Betalningsanmärkningar: Inte OK
Anslutna långivare:15
Kreditupplysning:UC
  • Fri uppläggningsavgift
  • Svar inom 24 timmar
  • Smidig tjänst
Antal Billiga lån8 st
Lägsta lånebelopp0 kr
Högsta lånebelopp0 kr
Direktutbetalning långivare
Billiga lån som accepeterar betalningsanmärkning långivare (0.0%)

Uppdaterad lista: Billiga lån

Coop Bank5.20 – 16.25 %
Enklare5.07 – 26.50 %
Lendo4.70 – 33.75 %
Compricer2.95 – 29.95 %
Zmarta3.25 – 29.40 %
Ekonomen3.01 – 29.97 %
Moank4.90 – 14.95 %
Toborrow4.95 – 27.95 %
Coop Bank600000 kr
Enklare600000 kr
Lendo600000 kr
Compricer600000 kr
Zmarta600000 kr
Ekonomen600000 kr
Moank600000 kr
Toborrow600000 kr
Coop Bank2 – 12 år
Enklare1 – 20 år
Lendo1 – 15 år
Compricer2 – 15 år
Zmarta1 – 20 år
Ekonomen1 – 20 år
Moank1 – 15 år
Toborrow1 – 20 år

Vad är ett billigt lån?

Karaktärsdragen av ett billigt lån är låg ränta, få avgifter och allmänt schyssta villkor. Vi förklarar:

  • Låg ränta innebär att räntan du erbjuds av långivaren är i spannet 3-10%. Det anser vi är ett billigt lån. Viktigt är dock att skilja på nominell och effektiv ränta, mer om det i nästa steg.
  • Få och låga avgifter är till exempel uppläggningsavgift, avi-avgifter och andra administrativa avgifter som långivaren tar ut i samband med att lånet läggs upp eller löper på. Räntan (nominell) plus avgifter blir tillsammans den effektiva räntan för lånet. De vill säga kostnaderna i förhållande till lånebeloppet.
  • Schyssta villkor utöver räntan och avgifter är återbetalningstiden och vilken typ av amortering. En rak amortering ger en lägre totalkostnad för ditt lån.

Vart är det billigast att låna pengar?

I rådande ekonomiska klimat har vi tagit fram topp 5 billigaste lånen just nu.

  • Enklare – Billigast lån med ränta från 3,25%
  • Zmarta – 40 långivare med ränta från 3,25%
  • Lendo – Flera bra långivare med räntor från 3,25%
  • Coop Medmera Bank – Privatlån (även kreditkort) med ränta från 4,95%
  • Likvidum – 27 anslutna långivare och ränta från 3,25%

Uppdaterad lista: billigaste privatlånen

LånRänta
Lendo4,70 – 33,75%
Likvidum4,95 – 25,95%
Enklare – Bäst5,07 – 26,50%
Compricer – Lägst2,95 – 29,95%
Coop Bank5,20 – 16,25%
Jämförelse billigaste privatlånen i Sverige.

Vilken bank är billigast?

Sveriges billigaste bank just nu enligt Expressen är Lendo (förmedlare) som erbjuder ränta från 2,95%. De erbjuder även en fri uppläggningsavgift som gör att uppsättning av lånet är helt kostnadsfritt. Av den anledningen kommer den effektiva räntan att sjunka och på det stora hela blir lånet billigare än om du väljer en långivare som har uppläggningsavgift.

Generellt är banker som erbjuder privatlån billigare än kortare krediter som snabblån, SMS lån och kontokrediter. Om möjligt välj därför denna låneform före andra alternativ.

Bästa valet är alltid ett billigt privatlån

Det bästa valet av alla lån är ett billigt privatlån. Privatlån kallas ibland för blancolån och är ett lån utan säkerhet. Dessa är billigare i förhållande till snabblån och räntan baseras på din ekonomiska situation.

Så ökar du dina chanser för ett billigare privatlån:

  • Ha en medsökande
  • Lämna samtliga uppgifter om din inkomst
  • Ta in förslag från flera banker (via låneförmedlare)
billigaste privatlånet citat Kim på comparia

Tips för det billigaste privatlånet

Med några smarta knep och du minska din totala lånekostnad med ganska mycket. Det är viktigt att komma ihåg i hela processen att viss förhandling av räntan kan komma göra skillnad, framförallt på större lån som t.ex. bolån när du lånar för bostad.

1. Jämför alltid

Att nöja sig med första bästa är ett klassisk misstag när det kommer till att låna pengar. Det du ska göra är att jämföra mellan olika långivare och se vad de kan erbjuda dig. Idag finns det smarta tjänster som endast kräver en kreditupplysning och du kan få förslag från över 30 olika banker som erbjuder privatlån. En aktör som förmedlar denna tjänst kallas för låneförmedlare och exempel är Lendo, Advisa och Zmarta.

2. Medsökande

För många är det inte en möjlighet. Antingen att man inte vill eller så har man ingen att fråga för att bli medlåntagare på ens nya privatlån. Men ur bankens perspektiv innebär det en delad risk för deras lån och därmed kan man tänka sig sänka räntan.

Ansökning med medlåntagare är enkelt. Du fyller bara i personens personnummer och namn i samband med ansökan och det går enkelt att godkänna med hjälp av BankID.

3. Samla dina små lån

Klassiska lyxfällan-tipset gäller även här och det är att samla dina lån och krediter. Flera små lån och olika banker kommer göra att din kreditvärdighet är lägre och banken anser sig ta en större risk. Större risk kommer ge dig en högre ränta och där med en högre kostnad för lånet. I detta fall när vi söker efter det billigaste lånet i Sverige vill du ha en låg ränta. Försök därför samla mindre lån till ett stort om möjligheten finns.

Samla lån och få billigare lån

Som nämnt är det mycket smart att samla dina lån. Ett större lån till lägre ränta kommer vara betydligt billigare än att ha flera mindre lån. Det är ett mycket smart tillvägagångssätt för att sänka dina lånekostnader och kommer över ett billigare lån.

För att komma tillskott och gå vidare rekommenderar vi på Comparia.se dig att gå till någon av de bästa låneförmedlarna i Sverige. Ange att din ansökan gäller ett samlingslån och hur mycket du totalt önskar att samla. De kommer sedan i vanlig ordning att skicka din ansökan till flera långivare, men med vetskapen om att det är lån som ska samlas. Du kommer att få svar från flera långivare med attraktiva och billiga lån.

Fråga en expert: vad är ett billigt lån?

Kim Nikander
Finansexpert

Ett billigt lån är alltid subjektivt och beroende på rådande marknadsklimat. Jag tycker idag (12 december 2023) att privatlån under 8% ränta är billiga.

Snabbare återbetalning ger billigare lån

Vid lånetillfället vet vi av egen erfarenhet att det kan kännas tryggare att dela upp lånet med lång löptid. Flera privatlån erbjuder möjlighet att avbetala ditt nya lån upp till 20 år. Genom att välja flera år av avbetalning sänks din månadskostnad för lånet men den totala kostnaden för ditt lån kommer att stiga.

Därför rekommenderar vi dig att alltid välja en så snabb återbetalning som du känner är möjligt. På så sätt kommer du när lånet är återbetalat ha fått ett så billigt privatlån som möjligt då räntan inte löper under alltför lång tid. Se exempel nedan för hur kalkylen går ihop och hur mycket pengar du sparar genom att återbetala snabbare.

LöptidTotal lånekostnad
5 år14 950 kr
10 år29 190 kr
15 år43 430 kr
Tabell 1.1 – Exempel snabbare återbetalning ger billigaste privatlånet. Exempel är räknat på lån 100 000 kr med 5%, rak amortering.

Rak amortering ger billigare lån

Inte nog med att en snabbare återbetalningsperiod (kortare löptid) ger billigare finns det två typer av amortering. Rak amortering och annuitetslån. Rak amortering är det billigaste där amorteringen sker rakt av på antalet betalningstillfällen och skulden delas i lika stora delar. Annuitetslån är mer komplicerat men enkelt förklarat betalar du samma belopp varje månad men andelen ränta mot avbetalning förändras med lånets tid. I början är delen större ränta och mindre amortering.

I vårt räkneexempel utgör ett lån på 100 000 kr med 5 års återbetalning och 5% rörlig ränta med annuitetslån en total återbetalning på 113 227 kr. Rak amortering med samma villkor ger 112 170 kr. Det är därför 1057 kr billigare låna med rak amortering i detta fall.

LånebeloppTyp av amorteringTotal återbetalning
100 000 krRak amortering112 170 kr
100 000 krAnnuitetslån113 227 kr
Tabell 2.1 – Exempel på rak amortering är ett billigare lån. Exemplet ovan har 5% ränta och återbetalning på 5 år.

Billigare privatlån med ränteavdrag

I din deklaration har du varje år rätt att göra avdrag för räntekostnader. Det gäller för 30% upp till 100 000 kr och över 100 000 kr får du göra avdrag för 21%. Uppgifterna skickas in automatiskt av långivaren men det kan vara bra att kontrollera att samtliga räntekostnader är med. Pengarna får du tillbaka i samband med skatteåterbäringen och är ingenting som räknas av när du lånar pengar.

För dig som har mycket höga räntekostnader och önskar ett billigare privatlån varje månad kan man göra en jämkning. Det innebär att du gör ränteavdrag varje månad istället för en gång per år. Din totala räntekostnad kommer inte bli mindre utan samma som om du gör det per år, men belastningen på din ekonomi blir lägre varje månad.

Ränteavdrag perMånadskostnad för lån
månad700 kr
år1000 kr
Tabell 2.1 – Jämkning gör att du får längre månadskostnad men avdraget blir samma utslaget på ett år.

Andra alternativ

Förutom de långivare vi har listat finns det ytterligare alternativ på billiga lån som vi upptäck i undersökning men inte valt att ta med och dessa är SEB, Handelsbanken, Nordax Bank och Resurs Bank.

Vanliga frågor

Vilket lån är billigast just nu?

Enligt vår undersökning och data från Expressen är Lendo billigaste privatlånet just nu på 2,95% ränta.

Vad gör ett lån billigt?

Sammantagna kostnader i form av ränta och avgifter kommer påverka din totala lånekostnad och avgöra om det är billigt eller inte.

Vad är klassiska exempel på dyra och onödiga lån?

All form av kort avbetalning, delbetalning och snabba låneformer har hög ränta och anses vara dyra i förhållande till ett privatlån.

Skrivet av

Rebecca Adilsson

Redaktör & Innehållsansvarig

Rebecca är redaktör och ansvarig för nytt innehåll på Comparia.se. Under de senaste 5 åren har hon skrivit för bland annat Avanza, DI.se och Affärsvärlden.