Företagslån
Vi på Comparia har testat och samlat allt du behöver veta om företagslån. Allt från bolagsformer, olika lån och vägledning från hela vägen från nyfiken till tecknat lån. Våra finansexperter har direkt erfarenhet av att finansera sina egna satsningar och har gått igenom hela processen själva.
Publicerad av Rebecca Adilsson
Granskats av Kim Nikander Sedan 2017 har Comparia.se hjälpt besökare att ta enklare ekonomiska beslut. Vi har recenserat över 100 långivare, skrivit 250 nyhetsartikel och skapat fler än 50 olika jämförelser. På resan har vi utvecklats och utvecklat stor erfarenhet av den svenska lånemarknaden. Vi har även tagit hjälp av experter på området.
Du kan lita på oss som en betrodd källa med den senaste och relevantaste informationen. Vi arbetar objektivt och använder verifierad data vid alla sammanställningar. Vårt arbete finansieras genom annonslänkar och vi kan komma få ersättning om du går vidare till en partner. Ingen av våra partners påverkar innehållet.
| Lånebelopp: | 10 000 – 30 000 000 kr |
| TrustPilot: | av 5 |
| Löptid: | 1 mån – 5 år |
| Personlig borgen: | Ja |
| Säkerhet i företaget: | Ja |
| Fast månadskostnad: | Nej |
| Lånebelopp: | 15 000 – 600 000 kr |
| TrustPilot: | av 5 |
| Löptid: | 1 – 20 år |
| Personlig borgen: | Nej |
| Säkerhet i företaget: | Nej |
| Fast månadskostnad: | Nej |
| Lånebelopp: | 10 000 – 2 000 000 kr |
| TrustPilot: | av 5 |
| Löptid: | 1 – 36 mån |
| Personlig borgen: | Ja |
| Säkerhet i företaget: | Ja |
| Fast månadskostnad: | Nej |
Testade företagslån
- Krea – testvinnare
- Toborrow
- Creddo
- Qred
Vilket är bästa företagslånet?
Det bästa företagslånet i Sverige är Krea. Det som utmärker Krea är att dom är en förmedlare som hjälper ditt företag få finansiering helt kostnadsfritt. De har täckning upp till 20 miljoner kronor och du har svar inom 2 arbetsdagar.
Du kan ansöka som flera olika företagslån, de vill säga med lägre säkerhetskrav, lägsta kostnad och snabb handläggning. Återbetalning är flexibel och du kommer få flera förslag från banker. De accepterar flera bolagsformer som t.ex. Aktiebolag, handelsbolag och enskilda firmor. Ditt svar inom 2 dagar kommer innehålla en tydlig överblick och jämförelse på de olika låneförslag som finns välja på.
Vi rekommenderar Krea till dig som är företagare, i ledande position eller ekonomisk ansvarig på ett företag som behöver finansiering. Ert företag bör ha en god ekonomi och kunna förse ansökan med kompletta uppgifter.
I Sverige finns det flera bra aktörer för företagslån och för att avgöra det bästa har vi kollat på följande punkter:
- Maxbelopp
- Personlig borgen eller inte
- Säkerhet i företaget
- TrustPilot betyg
- Fast månadskostnad eller inte
Att tänka på när du ansöker
Det finns flera saker att tänka på när du ska ansöka om ett företagslån. Processen är inte helt enkelt och kan vara ett administrativt pussel när det kommer till att förse banken med rätt underlag och uppgifter. Innan du påbörjar processen av att göra en ansökan rekommenderar vi dig att:
- Kontrollera företagets kreditvärdighet
- Ha en tydlig affärsplan
- Förstå ditt kassaflöde
- Identifiera säkerheter och tillgångar
- Uppdatera din personliga ekonomi
- Analysera ränteläget och marknaden
Vem ansvarar för lånet om det går dåligt?
Vem som ansvarar för ert företagslån beror först och främst på vilken företagsform ni har valt. Ett aktiebolag så är VD och styrelse ytterst ansvariga för företagslånet och att det bli betalat korrekt. Dock är aktiebolag en egen juridisk person så om man inte har lämnat en personlig borgen kan lånet försvinna i samband med konkurs. För handelsbolag och enskild firma är du personligen ansvarig.
Vilka kostnader betalar man?
På ett företagslån uppkommer ränta och uppläggningsavgift. Rätan är löpande och betalas månadsvis under den period företaget har lånet. Uppläggningsavgiften, ibland även kallad handläggningsavgift, betalas när lånet uppkommer och kan antingen vara en fast avgift eller motsvara en procent av totala lånebeloppet.
Kräver banken en säkerhet på företagslån?
Banken kräver i 9 av 10 fall en säkerhet för att ställa ut ett företagslån. Det är antingen i tillgångar bolaget har som mark, fastigheter eller andra saker som är stabila i värde. Andra alternativet är att du personligen går i borgen för lånet och lämnar därmed säkerhet i att du kommer fullfölja lånet om företaget inte kan.
Så gick vårt test av olika företagslån till
Med målsättningen att hitta det absolut bästa företagslånet 2024 valde vi på Comparia att analysera och utvärdera en rad gemensamma punkter. Vi valde att kolla på:
- Totalt möjligt lånebelopp
- Godkända bolagsformer
- Återbetalningstiden
- Vilken säkerhet som behövs
Undersökningen gick till så att våra finansexperter Rebecca Adilsson och Kim Nikander besökte respektive företagslåns webbplats. Där samlade de in villkor genom vad som publiceras öppet men även noga i respektive användaravtal. Alla samlad data jämfördes senare i ett dokument och de betygsatte och viktade respektive punkt.
Process för testet:
- Datainsamling (genom besök av hemsida och villkor)
- Jämförelse i internt dokument
- Betygsättning av jämförelsepunkterna (se över)
- Viktning av respektive punkt
- Sammanställning totalpoäng och utsedda vinnare
Bästa företagslån
Toborrow
Kim Nikander sammanfattarToborrow har även dom en fantastisk tjänst. Deras plattform möjliggör lån upp till 20 miljoner kronor och de fokuserar utöver traditionella företagslån även på fastighetslån, factoring och leasing. Låneperioden varierar mellan 3 månader upp till 5 år.
Testa ditt kreditutrymme och ej bindande ansökan
För dig som är lite intresserad men inte riktigt vet vad ett företagslån skulle innebära har Toborrow både ett test för kreditutrymme och även ej bindande ansökna. Det är ett bra erbjudande som låter dig testa och se dels hur mycekt lån som går få men även om någon kan låna ut till just ditt företag.
| Lånebelopp: | 15 000 – 600 000 kr |
| Ränta: | 4.95 – 27.95 % |
| Löptid: | 1 – 20 år |
Qred företagslån
Kim Nikander sammanfattarQred företagslån är en bra och omtyckt långivare som erbjuder lån upp till 2 miljoner kronor. Det är betydligt mindre än vad många andra kan erbjuda, men de foksuerar på att hjäpa småföretagare. Lånet innehållet inga dolda avgifter, ingen bindningstid och all återbetalning och ränta är till en fast månadsavgift.
För dig som vill expandera litet
Vi tycker att Qred är ett ypperligt alternativ för dig som har en liten firma och behöver expandera eller täcka för en tuffare period. Deras lån bygger på flexibilitet och verkligen något som erbjuds. Snabbat går det också, i vår undersökning tog ansökan bara en minut och svar redan inom en timme.
| Lånebelopp: | 10 000 – 2 000 000 kr |
| Ränta: | – % |
| Löptid: | 1 – 36 mån |
Sammanfattning av företagslån
| Långivare | Betyg | Högsta belopp | Personlig borgen |
|---|---|---|---|
| Krea | 4,2 av 5 | 30 000 000 kr | Ja |
| Toborrow | 4 av 5 | 20 000 000 kr | Nej |
| Qred | 3,9 av 5 | 2 000 000 kr | Ja |
Fråga en expert: 5 tips hur man sänker sin ränta på företagslån?
Jag har fått denna fråga förut hos företagande.se. Det finns flera bra tips men det viktigaste du kan göra är att samla din privat- och företagsbank. Nästa är att värdera upp dina tillgångar, och minska skuldkvoten. Vidare kan du också uppvisa en stark framtid med hjälp av kunduppdrag och kontrakt. Om du har flera kan det vara smart samla alla lån och krediter som företaget har till en och samma bank. Sista är att se över om det går lämna en större säkerhet på era lån.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån speciellt avsett för dig som driver bolag. Ett extra tillskott i kassan kan stärka ditt företag på flera olika sätt. Ett nyetablerat företag kan få hjälp med finansiering i uppstarten medan ett väletablerat och fungerande företag kan få ekonomisk hjälp med att utveckla verksamheten och ta den till nästa nivå. Oavsett var du står är det viktigt att ha koll på företagets ekonomi för att kunna känna dig trygg i beslutet att låna pengar till företaget.
Jämför företagslån
När det är dags att jämföra företagslån och besluta om vilket som passar bäst finns det flera faktorer att tänka på:
- Är företaget ett aktiebolag eller enskild firma?
- Är verksamheten nyetablerad eller har det funnits på marknaden under en längre tid?
- Vad krävs för att företaget ska bli beviljat ett företagslån?
- Vilken typ av finansering önskas?
Det finns idag flera aktörer på marknaden som erbjuder företagslån och det kan vara svårt att hitta rätt i djungeln. Det kan vara bra att känna till att alla långivare som listas hos Comparia har tillstånd av finansinspektionen att bedriva sin verksamhet.
| Företagslån | Högsta belopp | Återbetalning | Borgen | Inkomstkrav |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 miljoner kronor | 60 månader | Ja | Nej |
| Creddo | 10 miljoner kronor | 60 månader | Ja | Nej |
| Froda | 15 miljoner kronor | 36 månader | Ja | Nej |
| Qred | 2 miljoner kronor | 18 månader | Ja | Nej |
| CapitalBox | 3,5 miljoner kronor | 48 månader | Ja | 420 000 kr/år |
| Corpia | 10 miljoner kronor | 30 månader | Nej | Nej |
Företagslån utan personlig borgen
Om ditt företag väljer ett företagslån med säkerhet kräver ofta långivare vissa säkerheter för att känna sig trygga i att pengarna kommer att betalas tillbaka. Det har blivit vanligare att långivare beviljar lån för en enskild firma med företagets ägare som säkerhet. Detta innebär att om verksamheten inte kan betala sina räkningar till långivaren blir den person som gått i personlig borgen ansvarig för att betala tillbaka.
Vanliga frågor
Detta beror på olika långivare och även hur stor omsättning som verksamheten har. Det kan vara allt från några tusenlappar till miljonbelopp.
Vanligtvis kräver långivare och banker att du antingen har ett aktiebolag, handelsbolag eller en enskild firma. Vissa långivare kan också godkänna kommanditbolag. Det finns olika företagslån beroende på vilken bolagsform du driver. Ett grundkrav brukar vara att företaget är registrerat i Sverige.
Företagslån går att använda till flera olika saker som exempelvis: inköp av ny utrustning, utöka produkt- och tjänsteutbudet eller anställa personal.
Det här beror också på vilket företagslån och vilken långivare du väljer att använda. När ansökan är inskickad och långivaren har godkänt den kommer du att få en offert. Om du tackar ja och signerar offerten brukar pengarna betalas ut inom 24 timmar. Läs noga igenom vad som gäller för just det företagslån du ansöker om.
Kraven på företaget varierar även här men vanligtvis brukar det finnas ett omsättningskrav och att företaget har varit aktivt under minst 6 månader. Vissa långivare kräver också att alla ägare till verksamheten är bosatta i Sverige.
Det går att få ett lån beviljat trots tidigare betalningsanmärkningar. De flesta långivare brukar dock ge ett avslag på låneansökan om det finns flera betalningsanmärkningar eller om det finns en aktiv skuld hos Kronofogden.
När du vill starta ett företag eller nyligen har startat en verksamhet finns det också möjlighet till ett företagslån. Vanligtvis är lånebeloppet då lägre än vid ett lån till ett redan existerande företag.
Krea företagslån är vår testvinnare då de erbjuder en oslagbart bra tjänst som fungerar enkelt och är helt kostnadsfri. De har över 30 banker anslutna och förfinar din ansökan, så du framställd på bästsa möjliga sätt. Efter ansökan får du en tydlig och bra överblick över vilka banker som kan låna ut till ditt företag.
Gott om nöjda kunder
Vi är mycket glada att se de goda omdömerna som Krea har fått av andra företagare och kunder. Det bekräftar vår undersökning av att de är bland det bästa alternativet som går att välja. Hos TrustPilot har de i snitt 4,6 av 5 och hos Google 4,8 av 5. Vilket är fantastiska betyg!