Kontokrediter utan UC

Om du är intresserad av att ansöka om en kontokredit går det att ansöka om en ”kontokredit utan UC”. I praktiken innebär det att långivaren och utfärdaren av din nya kontokredit använder andra metoder utan UC för att verifiera din kreditvärdighet, som t.ex. Bisnode och Creditsafe. Det positiva med att använda dessa är att du inte belastar ditt kreditbetyg och ditt lån förbli anonymt i sådan centrala register.

Skillnaden mellan en vanlig kontokredit och en ”Kontokredit utan UC” är ingenting utan produkten och lånet är detsamma. Den skillnaden som uppstår är endast i samband med din ansökan.

De bästa kontokrediterna utan UC enligt oss:

• Kredio – låter dig söka fler i en ansökan helt utan UC
• Brixo – använder Bisnode och du kan låna upp till 50 000 kr
• Fairlo – flexibel kredit upp till 100 000 kr med Bisnode

Vad är en kontokredit?

Kontokredit är ett lån med flexibel ut- och återbetalning. Lånet har ingen återbetalningstid och du får inte hela beloppet utbetalat med en gång, utan det fungerar som en kredit där du kan ta ut pengar vid behov.

Till skillnad från andra låneprodukter börjar räntan därefter inte löpa från dag 1 när du tar emot hela lånet utan i detta fall om du beviljas 100 000 kr börjar räntan löpa på ditt första uttag. Det innebär att om du tar ut ett lån på 3000 kr är det också vad du betalar ränta på, trots att du har en kredit på 100 000 kr.

När hela beloppet är nyttjat kan du inte hämta mer utan då löper kontokrediten likt ett vanligt lån med ränta och amortering tills det att det är återbetalt.

Antal	Volym	Medel	Median
10 548	4 079 mnkr	8 478 kr	1 771 kr

Jämför kontokredit

Att jämföra kontokrediter kan vara en bra idé. Vad som skiljer sig mellan olika kontokrediter är låneutrymme, ränta och utbetalningstid. Vår rekommendation är att du väljer den bästa kontokrediten tillgänglig, och ser om du blir godkänd. Om inte kan du försöka hos andra, men givetvis kontrollera villkoren innan.

Kontokredit	Låneutrymme max	Nominell ränta från	Utbetalningstid
Northmill Bank – bäst	50 000 kr	7,9%	Direkt
Fairlo	100 000 kr	15%	Direkt
Ferratum	40 000 kr	42,49%	Direkt
Saldo	20 000 kr	19,5%	Direkt
Brixo	30 000 kr	28,95%	Direkt

Kontokredit hos storbanker

De allra flesta stora banker erbjuder kontokredit till sina kunder. Produkten passar enligt storbankerna för dig som behöver flexibilitet och inte önskar ansöka om ett nytt lån varje gång det uppstår ett kapitalbehov i vardagen. Storbanken är alternativet för dig med god ekonomi men det finns lån trots låg kreditvärdighet om du har låg inkomst eller tidigare anmärkningar.

Vi konkretiserar med ett exempel:

Du har i slutet av månaden 1000 kr kvar på kontot och det uppstår en oväntad kostnad för en diskmaskin på 5000 kr. Vid ett sådant köp kommer din kontokredit nyttjas (som beviljas på t.ex. 10 000 kr) med 4000 kr. När du får in din lön på kontot på 25 000 kr kommer det finnas 21 000 kvar. Det som har hänt då är att under de dagar du nyttjade kontokrediten betalas en ränta och vid löning så betalas den tillbaka.

Bank	Maxbelopp	Ordinarie ränta
Nordea	10 000 kr	11,95%
Swedbank	150 000 kr	12,35%
SEB	10% av årsinkomst	7,67%
Handelsbanken	100 000 kr	9,20%

Jämför kontokredit utan UC

När du jämför kontokrediter är det viktigt att kolla på den effektiva räntan och inte bara vanliga. Storbanker som Nordea, Handelsbanken och Swedbank kan ha attraktiva räntor men oftast tar de även ut en årsavgift för att öppna dig en kredit. Det kan då bli dyrt om krediten inte nyttjas och du betalar för något som inte behövs. Skulle den nyttjas är det viktigt att de räkna ut hur stor del av krediten som består av årsavgift.

Många av utmanarna till storbankerna som Fairlo, Ferratum och Saldo kan ha en högre basränta men tar inte ut några avgifter. Vissa tar inte ens ut avgifter när krediten nyttjas.

Kreditkonto via din bank eller fristående aktör

Kontokredit är ingen ny produkt och kallas ibland även för ”checkkredit”. De stora bankerna som Nordea, Handelsbanken, SEB och Swedbank har erbjudit det till företag och privatpersoner i flera år. Då ligger ofta krediten kopplad till ditt lönekonto och aktiveras så fort saldot går under 0 kr. På så sätt betalar du bara ränta på det belopp du nyttjar (vilket inte alltid är hela sanningen).

En nackdel med storbankernas kontokrediter i jämförelse med fristående kreditgivare är att de ofta är dyrare. En kontokredit hos storbankerna fungerar ofta så att du har en kontraktsränta och en dispositionsränta. Kontraktsräntan är den ränta du betalar oavsett om krediten nyttjas eller inte. Dispositionsränta betalar du på din nyttjade ränta.

Vi på Comparia.se rekommenderar dig att överväga fristående krediter, men även jämföra med vad din eller en storbank kan erbjuda. Ta alltid den effektiva räntan som jämförelsevärde, då den visar de faktiska kostnaderna bättre.

Tre kontokrediter med höga betyg

Se de bästa kontokrediterna vi valde bland för att utse den absolut bästa som är Northmill Bank.

Nya kontokrediter

Varje år kommer det nya kontokrediter till den svenska marknaden. Fördelen med utmanare är att de av naturliga anledningar förflyttar gränsen i hur kontokrediter fungerar och upplevs av kunderna. De kan t.ex. använda ny tekniker eller nya lockande erbjudanden.

• Equilo
• Binly
• Pjum
• Northmill

Vanlig frågor