Vad är en kontokredit?

Kontokredit är ett lån med flexibel ut- och återbetalning. Lånet har ingen återbetalningstid och du får inte hela beloppet utbetalat med en gång, utan det fungerar som en kredit där du kan ta ut pengar vid behov.

Till skillnad från andra låneprodukter börjar räntan därefter inte löpa från dag 1 när du tar emot hela lånet utan i detta fall om du beviljas 100 000 kr börjar räntan löpa på ditt första uttag, säg 10 000 kr.

När hela beloppet är nyttjat kan du inte hämta mer utan då löper kontokrediten likt ett vanligt lån med ränta och amortering tills det att det är återbetalt.

Vad kostar en kontokredit?

En kontokredit är generellt inte det dyraste lånet men har generellt en något högre ränta än t.ex. ett privatlån.

Räkneexempel

En kontokredit på 40 000 kr:

• 12%
• Rak amortering och en återbetalningstid på 5 år
• Kreditavgift 2-6 procent av kreditbeloppet (lägst 200 kr)
• Uppläggningsavgift 650 kr
• Effektiv ränta runt 18%.

Totalt belopp att betala under lånets löptid är ungefär 57 000 kr, återbetalningsbeloppet är i snitt 946 kr och antalet betalningar är 60 stycken. Månadsbeloppet inkluderar både ränta och amortering.

Kontokredit hos storbanker

De allra flesta stora banker erbjuder kontokredit till sina kunder. Produkten passar enligt storbankerna för dig som behöver flexibilitet och inte önskar ansöka om ett nytt lån varje gång det uppstår ett kapitalbehov i vardagen.

Vi konkretiserar med ett exempel:

Du har i slutet av månaden 1000 kr kvar på kontot och det uppstår en oväntad kostnad för en diskmaskin på 5000 kr. Vid ett sådant köp kommer din kontokredit nyttjas (som beviljas på t.ex. 10 000 kr) med 4000 kr. När du får in din lön på kontot på 25 000 kr kommer det finnas 21 000 kvar. Det som har hänt då är att under de dagar du nyttjade kontokrediten betalas en ränta och vid löning så betalas den tillbaka.

Bank	Maxbelopp	Ordinarie ränta
Nordea	10 000 kr	11,95%
Swedbank	150 000 kr	12,35%
SEB	10% av årsinkomst	7,67%
Handelsbanken	100 000 kr	9,20%

Kontokredit utan UC

Om du är intresserad av att ansöka om en kontokredit går det att ansöka om en ”kontokredit utan UC”. I praktiken innebär det att långivaren och utfärdaren av din nya kontokredit använder andra metoder för att verifiera din kreditvärdighet, som t.ex. Bisnode och Creditsafe. Det posistiva med att använda dessa är att du inte belastar ditt kreditbetyg och ditt lån förbli anonymt i sådan centrala register.

Skillnaden mellan en vanlig kontokredit och en ”Kontokredit utan UC” är ingenting utan produkten och lånet är detsamma. Den skillnaden som uppstår är endast i samband med din ansökan.

Jämför kontokredit utan UC

När du jämför kontokrediter är det viktigt att kolla på den effektiva räntan och inte bara vanliga. Storbanker som Nordea, Handelsbanken och Swedbank kan ha attraktiva räntor men oftast tar de även ut en årsavgift för att öppna dig en kredit. Det kan då bli dyrt om krediten inte nyttjas och du betalar för något som inte behövs. Skulle den nyttjas är det viktigt att de räkna ut hur stor del av krediten som består av årsavgift.

Många av utmanarna till storbankerna som Fairlo, Ferratum och Saldo kan ha en högre basränta men tar inte ut några avgifter. Vissa tar inte ens ut avgifter när krediten nyttjas.

Bästa kontokrediten

Den bästa kontokrediten 2023 är Northmill Bank och har alla de bra egenskaper som man kan önska. Kontokredit från Northmill är flexibel och går att ansöka om upp till 50 000 kr. Räntan är personlig och erbjuds mellan 7.9 – 24.9%.

Generellt för att avgöra hur bra en kontokredit är kollar vi på 3 olika faktorer. Dessa värderas och jämförs mellan varandra för att du enklare ska kunna förstå och ta ett bra beslut. De fem faktorerna är:

1. Kreditbelopp: upp till 50 000 kr är kontokredit ditt bästa alternativ. Därefter kan privatlån vara mer aktuellt. Lägre än 25 000 kr är det inte heller självklart kontokredit är ditt bästa val.
2. Ränta: direkt avgörande hur bra en kontokredit är avgörs av räntan.
3. Avgifter: uppläggningsavgifter och andra avgifter kan snabbt bli höga och den effektiva räntan stiga. Låga avgifter och en generös kreditgräns kommer avgöra hur bra en kontokredit är.

Nya kontokrediter

Varje år kommer det nya kontokrediter till den svenska marknaden. Fördelen med utmanare är att de av naturliga anledningar förflyttar gränsen i hur kontokrediter fungerar och upplevs av kunderna. De kan t.ex. använda ny tekniker eller nya lockande erbjudanden.

• Equilo
• Binly
• Pjum
• Northmill

Vanlig frågor