Att ha en övergripande kontroll över sina månadskostnader är kritiskt för att ha en god ekonomi. I rådande ränteläge med fluktuerande räntor kan det vara klokt att räkna ut sin månadskostnad på lånen. Dels vad de är nu men även hur de kan komma förändras i framtiden.
I grova drag består månadskostnaden på ett lån av följande delar:
- Ränta
- Avbetalning / amortering
Räkna ut ränta på ditt lån
Om du har ett lån på 200 000 kr och en ränta på 5 procent beräknar du månadskostnaden genom att multiplicera 0,05 med 200 000. Det blir 10 000, och motsvarar din årliga räntekostnad. Genom att dela 10 000 med 12 får du din månadskostnad. I detta fall är din månadskostnad 833 kr.
Räkna ut månadskostnad avbetalning på lån
Amorteringen, även kallat avbetalning, på ditt lån varje månad är en minst lika stor del som räntan och är viktig ha koll på. Avbetalning till skillnad från ränta är ingen kostnad utan förbättrar villkoren för ditt lån och kan ses som ett sparande då din totala skuld i förhållande till inkomster minskar.
Innan vi kan ge ett exempel är det viktigt skilja på rak amortering och ett annuitetslån. Rak amortering innebär att man delar ditt lån i avbetalningstiden rakt av. Annuitetslån är något mer komplicerat men kan enkelt förklaras att delen avbetalning är mindre i början och ökar med tiden. På samma sätt är delen ränta högre i början än slutet.
Ett lån på 200 000 kr ger följande amortering på 60 tillfällen:
- Rak amortering = 3333 kr (200 000 / 60)
- Annuitetslån = 2941 kr första månaden, månad 60 3759 kr. Månadskostnad med ränta (5%) är 3774 varje månad
