Factoring
Factoring är ett alternativ för företags som är i behov av kapital. Det fungerar som en kredit ställd emot fakturor, antingen genom belåning eller försäljning. Vi på Comparia.se är finansexeprterna som hjälper dig ansöka till det bästa factoringföretaget i Sverige.
Granskat av Kim Nikander Expert Sedan 2017 har Comparia.se hjälpt besökare att ta enklare ekonomiska beslut. Vi har recenserat och jämfört över 180+ olika långivare, kreditkort och krediter enligt vårt betygssystem.
Du kan lita på oss som en källa med riktiga experter. Vi arbetar oberoende och använder verifierad data vid alla sammanställningar enligt våra redaktionella riktlinjer. Vårt arbete finansieras genom annonslänkar och vi kan komma få ersättning om du går vidare till en partner. Ingen av våra partners påverkar innehållet.
För din trygghet står alla våra partners under tillsyn av Finansinspektionen (FI).
Vi rekommenderar Krea för factoring, du får svar snabbt och de matchar ditt behov mot det bästa factoringbolaget. Ansökan är kostnadsfri.
Ansök nuVilken är det bästa factoringbolaget?
Det bästa factoringföretaget är Krea som tar emot din ansökan och konkurrensmässigt pressar villkoren mellan alla banker. Du kan komma ner till så lågt som 2% i avgift. Ansökan är kostnadsfri och Krea tar inget extra för att förmedla krediten.
Topplista – 3 bästa valen för factoring:
Bäst val för factoring
1. Krea
| Lånebelopp: | 10 000 – 30 000 000 kr |
| Ränta: | – % |
| Löptid: | 1 mån – 5 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Kreditupplysning: | UC |
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
2. Svea Ekonomi
| Lånebelopp: | 10 000 – 400 000 kr |
| Ränta: | 5.79 – 25.95 % |
| Löptid: | 2 – 15 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Kreditupplysning: | UC |
- Flera olika typer av lån
- Bank med sparkonto
- Rimlig ränta på privatlån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
3. Kompar
| Lånebelopp: | 20 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta: | – % |
| Löptid: | 1 mån – 5 år |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Anslutna långivare: | 20 |
| Kreditupplysning: | UC |
- En ansökan flera förslag
- Bra genomsnittsbetyg
- Bra hemsida
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
4. Creddo
| Lånebelopp: | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta: | – % |
| Löptid: | 1 mån – 5 år |
| Betalningsanmärkningar: | Inte OK |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Kreditupplysning: | UC |
- Förmedlar företagslån
- Omtyckta
- Enkelt ansöka
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Topplista: bäst factoringavtal
Statistik
Statistik och sammanställning av vår topplista.| Antal lån | 4 st |
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 30 000 000 kr |
| Direktutbetalning | 0 långivare |
| Antal som accepeterar betalningsanmärkning | 1 långivare (25.0%) |
| Krea | – % |
| Svea Ekonomi | 5.79 – 25.95 % |
| Kompar | – % |
| Creddo | – % |
| Krea | 30000000 kr |
| Svea Ekonomi | 400000 kr |
| Kompar | 10000000 kr |
| Creddo | 10000000 kr |
| Krea | 1 mån – 5 år |
| Svea Ekonomi | 2 – 15 år |
| Kompar | 1 mån – 5 år |
| Creddo | 1 mån – 5 år |
Närmare titt på bästa factoringbolagen
Svea Ekonomi
Kim Nikander sammanfattarSvea Ekonomi är en etablerad aktör som erbjuder allt från privatlån till företagslån. Deras företagskrediter är flexibel och de betalar ut på 1-2 dagar. Du kan välja både fakturabelåning och fakturaköp.
| Lånebelopp: | 10 000 – 400 000 kr |
| Ränta: | 5.79 – 25.95 % |
| Löptid: | 2 – 15 år |
Creddo
Kim Nikander sammanfattarCreddo är likt Krea en förmedlare och du skickar iväg en ansökan och får tillbaka förslag på banker kan erbjuda dig factoring.
| Lånebelopp: | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta: | – % |
| Löptid: | 1 mån – 5 år |
Vad är factoring?
Factoring är ett samlingsbegrepp och betyder fakturakredit. Det innebär i praktiken att du belånar eller säljer en faktura som ditt företag har till ett annat företag. Det gör att du frigör kapital som annars varit bundet i till din fordran. Effektiv factoring behöver inte vara dyr och låter ditt företag frigöra kapital för nya investeringar. Factoring är vanligt förekommande i branscher med långa projektcyklar eller fakturatider som inom bygg och entreprenad.
Olika lösningar inom begreppet factoring:
- Fakturaköp (Du säljer dina fakturor mot en avgift)
- Fakturabelåning (70-90% av fakturans värde utbetalat)
- Köp nu, betala senare
- Finansiering av ordrar
Så fungerar factoringprocessen (steg för steg)
Att ansöka och börja med factoring är ingen långdragen process utan du får hjälp snabbt och kan få pengar utbetalat inom några dagar. Vi på Comparia, som är experter på allt som rör företagslån, har brutit ner processen steg för steg.
Så här ansöker du om factoring:
- Välj ett factoringbolag som uppfyller dina krav eller som vi rekommenderar
- Kontakta och teckna ett factoringavtal (krav att ha på plats för hantering framöver)
- Skicka in dina fakturor per e-post eller via företagets system
- Du får betalt inom ett par dygn från att fakturan är skickad
Om factoring inte är bästa alternativet för ditt företag finns det alltid olika sätt att finansiera sitt företag på. Läs mer om checkkredit, som är ett populärt alternativ. Annars finns det också nischade anledningar som att låna för att köpa företag eller ett lån för att starta eget.
Jämför factoring
Att välja partner för er factoring kan vara avgörande av flera anledningar. Det första är kostnader och avgifter som factoring kostar per faktura. Lägre avgifter sparar er mer pengar. Kreditgränser och belåningsgrad är viktigt att förhandla om och har en direkt påverkan på hur mycket ditt företag får ut av factoringen. Mer kapital att frigöra innebär snabbare tillväxt. Till sist kan det vara viktigt att väga in servicenivå och speciella tjänster som passar ditt företag.
Låt oss jämföra!
| Företag | Avgift (procent/faktura) | Kreditgräns | Trustpilot-betyg |
|---|---|---|---|
| Prioritet Finans | 2–5% + ev. fakturaavgift | Anpassas efter behov | 4,7 |
| Svea Ekonomi | ca 2–4% + ev. fakturaavgift | Individuell bedömning | 4,6 |
| Euro Finans | ca 2–5% | Individuell bedömning | 4,5 |
| Marginalen Bank | ca 2–4% | Individuell bedömning | 4,2 |
| Krea (förmedlare) | Jämför flera aktörer | Upp till 10 Mkr | 4,8 |
| Collector | ca 2–5% | Individuell bedömning | 4,3 |
| Ikano Bank | ca 2–4% | Individuell bedömning | 4,1 |
Fördelar med factoring
Factoring kan vara en bra och snabb väg till att frigöra kapital och förbättra kassaflödet. Vi har kartlagt fördelarna med factoring för företag:
- Snabb tillgång till likvida medel
- Ett bättre kassaflöde
- Slipper att jaga obetalda fakturor
- Skapar flexibla betalningsmöjligheter för dina kunder
- Mindre kreditrisk
Vem factoring inte passar
Även om factoring har många fördelar finns det även nackdelar. Factoring är inte lösning för alla företag och vissa bör vara extra försiktiga. Det är alltid en risk att belåna eller sälja sina fakturor.
Factoring passar inte företag som:
- Har mycket låga marginaler
- Som har få affärer
- Har fakturor som aldrig blir betalda
Vanliga frågor
Då äger kreditbolaget fakturan.
Det kan gå med inte helt säkert, vid belåning gör alltid factoringbolaget en risk av krediten. Är den för stor tackar de nej.
Krea är en förmedlare och du skickar dina förfrågan på factoring via deras sajt. De pressar din förfrågan emot banker och återkommer med förslag på de bästa factoringavtalen du kan få. Det är ett bra sätt att samla in flera offerter och välja ett förslag som passar dig. Det kan skilja en del i avgifter mellan bankerna.