Billån
Billån är ett av de vanligaste lånen i Sverige och de flesta som planerar att köpa en bil tar hjälp av lån. På denna sida kommer vi gå igenom allt du behöver ha koll på. Målet är att du efter att ha tagit hjälp av oss ska hitta det bästa billånet med lägsta räntan.
Vilket är det bästa billånet 2024?
Enligt oss på Comparia.se är det bästa billånet Likvidum som ger dig flera erbjudanden på billån med ränta från 4,95%. De är en förmedlare med extra stort fokus på billån och har 32 anslutna banker. Vi rekommenderar Likvidum då du får en lägre ränta och bättre villkor desto fler bankers som är med och budar på ditt nya billån.
Likvidum erbjuder:
- Ränta från 4,95%
- Lån upp till 600 000 kr
- Löptid på upp till 20 år
- 32 anslutna banker
- Accepterar tidigare anmärkningar
Vilket billån erbjuder 1,99% ränta?
Det billån som erbjuder lägsta nominella räntespannet är Compricer med ränta från 2,95%. Inget svenskt billån erbjuder 1,99% ränta 2024 och anledning till det är den ökade styrräntan i samhället. Med det sagt har du fortfarande goda förutsättningar att hitta ett billån med låg ränta.
Grundkrav för ansöka om billån
Billån är en av de äldsta låneformerna på marknaden och är egentligen som vilket annat lån som helst. För att kunna ta ett billån måste du:
- Vara minst 18 år gammal
- Kunna uppvisa en fast inkomst
- Svenskt personnummer
- Ett aktivt bankkonto hos svensk bank
- Inte ha några skulder hos kronofogden
Dessa krav har alla banker och låneförmedlare, det går helt enkelt inte att komma ifrån.
Billån med lägst ränta
Vi har undersökt vart det går att få billån med lägst ränta. Billån är den vanligaste anledningen till konsumtionslån utan säkerhet, så det finns många banker, långivare och förmedlare att välja.
Compricer
Lånebelopp: | 5 000 – 600 000 kr |
Ränta: | 2.95 – 29.95 % |
Löptid: | 2 – 15 år |
Fördelar
- Experter på billån
- Ansökan under 5 minuter
- Högt betyg hos TrustPilot
Nackdelar
- Endast 30 anslutna banker
- Lite knepig hemsida
Enklare
Lånebelopp: | 5 000 – 600 000 kr |
Ränta: | 5.07 – 26.50 % |
Löptid: | 1 – 20 år |
Fördelar
- En låg ränta
- Enkel ansökan
- Mycket omtyckta
Nackdelar
- Svar tog 16 timmar
Advisa
Lånebelopp: | 5 000 – 600 000 kr |
Ränta: | 4.75 – 29.99 % |
Löptid: | 1 – 20 år |
Fördelar
- 40 banker
- Endast 1 kreditupplysning
- Samla fler lån med bilen
Nackdelar
- Kräver kontantinsats i flera fall
Ränta på billån
Räntorna på billån följer det allmänna ränteläget i samhället och har i flera år legat runt 1.99%. Under 2023 har reporäntorna ökat och en normal ränta att förvänta sig på ett billån är runt 6 – 10%. 2024 kan vi se en dämpad räntesituation men i början på året ser vi ingen förändring.
Vi ser mer och mer hur bilhandlare och låneförmedlare pressar räntorna nedåt för att bibehålla marknadskraft gentemot sina konkurrenter. Som konsument är detta givetvis väldigt bra men överlag har vi en uppåtgående trend på räntorna. Om din återförsäljare eller bank erbjuder ett billån närmare 10% än 4% så bör du alltså söka dig till ett alternativ.
Enligt oss ska du förvänta dig en ränta på billån mellan 6 – 10% under 2024.
Så får du låg ränta på ditt billån
En lägre ränta innebär ett billigare billån, vilket de flesta uppskattar. Vi har tagit reda på vilka faktorer som avgör och påverkar din ränta när det gäller både befintliga och nya billån. Oftast får du dina bästa villkor genom att teckna ett nytt lån och i samband med det vara noggrann med din undersökning och förhandling.
Våra bästa tips för lägre ränta:
- Betala av mindre lån och krediter innan
- Använd en förmedlare (eller ansök till flera själv)
- Jämför lånen (ränta, effektiv ränta, amorteringstyp)
Billån med 1,99% ränta
Drömmen om 1,99% ränta på ett billån är idag, 2024, ett minne blott. Med ett ökat ränteläge går det inte längre att förvänta sig att få lån till denna riktigt låga ränta. Men misströsta inte, det finns alla förutsättningar för att hitta ett billån med låg ränta trots detta.
Anledningen till den ökade räntan beror på marknaden. Det är inte lönsamt för en bank erbjuder dig billån för 1,99% när de själva får låna sina pengar för runt 4% av Riksbanken. Tids nog kommer läget att förändras och vi kommer då vara snabba med att rapportera var du får en ränta som liknar det läget vi haft tidigare med ner emot 1-2%.
Enligt oss är en rimlig förväntan på ett billån idag mellan 6 – 10% i ränta. Det kan upplevas som ett par steg ifrån tidigare 1,99% men kom ihåg att de räntor vi nämner är nominella. Den effektiva räntan där man lägger på avgifter och andra kostnader skulle vara högre än 1,99% och i dåvarande marknadsläge motsvara en 2,5 – 3%.
Billån med ränta närmast 1,99%
Billån | Nominell ränta (lägsta) | Effektiv ränta (högsta) |
---|---|---|
Enklare | 3,01% | 29,95% |
Sambla | 5,20% | 31,99% |
Lendo | 3,25% | 29,99% |
Bank Norwegian | 5,99% | 29,75% |
Zmarta | 2,95% | 29,40% |
Coop | 3,95% | 25,46% |
Vad kostar ett billån i månaden?
Hur mycket ditt billån kostar i månaden är i största del beroende på hur stort lån du tar. Givetvis spelar amortering och ränta en stor del, men inte förhållandevis som vid t.ex. ett bolån.
Villkor | Begagnad bil | Ny bil | Bil med säkerhet |
---|---|---|---|
Priset | 80 000 kr | 100 000 kr | 100 000 kr |
Ränta | 300 kr/mån | 377 kr/mån | 300 kr/mån |
Avbetalning 5 år | 1500 kr/mån | 1900 kr/mån | 1850 kr/mån |
Totalt per månad | 1800 kr/mån | 2277 kr/mån | 2150 kr/mån |
Räkna ut din bilkostnad
Använd kalkylatorn nedan och ange lånebelopp, löptid och förväntad ränta så räknar vi ut din uppskattade månadskostnad.
Lånebelopp (kr):
Löptid (i år):
Förväntad ränta (%):
Din uppskattade månadskostnad
kr/månadTotal kreditkostnad: kr
Bästa billånen 2024
Den svenska marknaden översköljs av låneaktörer och låneförmedlare som fokuserar på billån. Billån står för 40% av alla konsumtionslån och är därför en viktig del för alla banker. Men vilket lån är bäst? Vi har gått igenom de populäraste alternativen.
1. Enklare
Enklare är en förmedlar med stort fokus på billån. De är ett modernt alternativ och det är gratis ansöka. Ansökan tar endast två minuter och från flera av de anslutna bankerna får du svar direkt, direkt på skärmen. Totalt skickas din ansökan till 39 banker. Enklare har totalt 6947 omdömen på TrustPilot med ett snitt på 4,7 av 5. Vi kan därmed konstatera att Enklare är det bästa billånet 2024.
2. Lendo
Lendo är en svensk låneförmedlare du säkert har sett reklam om på TV. De har en hög närvaro och flera goda omdömen från kunder. De hjälper dig att ansöka om ett billån genom att samla in dina uppgifter och skicka de till 40 långivare. Hos Lendo lånar du till 100% av bilens värde och ingen kontantinsats krävs.
3. Toborrow
Toborrow är en utmanare till andra låneförmedlare med mycket gott omdöme. I vårt test och undersökning hade Toborrow snabbast kundtjänst av alla. Just nu har de även 0 kr i uppläggningsavgift. Sammantaget gör dessa två saker att Toborrow seglar upp på en tredje plats i vår lista av de bästa billånen.
Fråga en expert: 3 tips vid nytt billån
Köpa bil med lån eller inte?
Som vi på Comparia.se nämnde tidigare finns det tillfällen där vissa lån känns mer lämpligare än andra. Om du t.ex. behöver ett billigare fordon att färdas fram- och tillbaka med från jobbet, kan ett mindre privatlån vara bättre för dig och din plånbok. Om du driver ett bolag och funderar på att köpa ett fordon för att ta din verksamhet till nästa nivå kan ett företagslån vara ett alternativ.
Det finns gott om billigare bilar att hitta på digitala marknadsplatser som Blocket och till dessa behöver man sällan ett så stort lån som ett billån oftast innebär. Med ett privatlån får du pengarna på kontot relativt omgående och du vet direkt hur mycket pengar du har att använda till ditt köp. Dessutom har du möjligheten att pruta ganska frikostigt om du erbjuder säljaren en snabb affär, något som alla återförsäljare oftast är intresserade av.
Billån utan säkerhet
Om du handlar en ny eller begagnad bil via en bilhandlare används din nya bil som säkerhet. En bra sak att känna till är att bilhandlaren enbart får erbjuda finansiering upp till 80% av totalvärdet på bilen via ett billån. Det betyder att du själv måste stå för kontantinsatsen på 20% och att du inte kan låna till hela beloppet. Detta gäller endast om du går via en bilhandlare och att ta ett blanco lån för att sedan gå köpa en bil så kan du låna helt utan säkerhet.
Ett billån utan säkerhet och kontantinsats ansöker du om direkt till en bank eller låneförmedlare. De är dessa vi kommer att fokusera på denna sida. Anta därför att information om räntor och villkor gäller just dessa direkta lån. Villkoren ser dock relativt lika ut för om du finansierar via en bilhandlare men är ingenting du kan göra via oss på Comparia.se utan det krävs ett fysisk besök hos bilhandlaren.
Privatleasing ett alternativ till billån
En annan väg att gå istället för att ansöka om ett klassiskt billån är att välja privatleasing. Det är utan tvekan det mest bekväma man kan göra ifall man inte gillar trassel och vill göra det så enkelt som möjligt. Privatleasing betyder att du långtidshyr ett fordon som sedan återlämnas till återförsäljaren vid uppnådd avtalstid. Detta gör att andrahandsvärdet blir helt oväsentligt för dig, eftersom du ändå inte kommer sälja bilen när du haft den i ett par år.
Så för vilka passar privatleasing?
Alla som tycker om att göra situationen så enkel och bekväm som möjlig, samt företagare. Eftersom nästan allting ingår i ett privatleasingavtal behöver du varken serva, reparera eller betala extra för att förvara dina däck. Ha däremot i åtanke att allt som kan betraktas som ”onormalt slitage” kommer att debiteras. För exempelvis småbarnsföräldrar kan det alltså bli ganska dyrt när du sedan ska lämna tillbaka bilen till handlaren.
Vanliga frågor
Billån är ett konsumtionslån du tar för att finansiera ett bilköp. Det går att göra utan säkerhet eller med 20% kontantinsats.
Inte en enda krona! Vi är helt gratis och sammanställer all information åt dig utan kostnad.
Det bästa billånet är Enklare.
Se vår tabell högre upp på sidan med vilka billån som har ränta närmast 1,99%.
Räntan på ett billån varierar mellan 5 – 11% i dagens ränteklimat.
Totalt för alla kostnader kopplat till bilen kostar ett billån på 100 000 kr ungefär 2000 kr i månaden. Se vår tabell ovan för exakt uträkning.
Den billigast ränta på billån just nu har Compricer med ränta från 2,95%. Senaste månaderna har flera aktörer höjt sin ränta men Compricer ligger kvar, och tar därmed ledningen som det billigaste valet.
Överlag är Compricer också bra och du kan ansöka utan säkerhet upp till 600 000 kr. Återbetalningstiden är 1 – 20 år. Du betalar inga extra avgifter och villkoren från banken är tydliga. Vi rekommenderar Compricer för dig med god ekonomi som vill ha många erbjudanden och på det stora hela ett billigt billån.